Kzprmatomlabs
Кто я
Меня зовут Алексей, и я автор блога Kzprmatomlabs — пространства, где я делюсь своим опытом управления семейным бюджетом и достижения финансовой стабильности.
Моя история началась 7 лет назад, когда после свадьбы мы с супругой столкнулись с типичными финансовыми проблемами молодой семьи: кредиты, отсутствие накоплений, непредвиденные расходы и постоянное ощущение, что денег не хватает, несмотря на достойный доход.
Я начал изучать различные методы управления финансами, тестировать их на практике и адаптировать под казахстанские реалии. Постепенно мы с семьей выстроили систему, которая позволила нам погасить кредиты, создать финансовую подушку безопасности, накопить на первоначальный взнос за квартиру и начать инвестировать.
Этот блог — не просто сборник советов, а реальные истории с цифрами, ошибками и выводами. Моя миссия — помочь казахстанским семьям достичь финансовой стабильности через осознанное управление бюджетом.
Важно: Контент блога носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой консультацией. Все решения о финансовых действиях вы принимаете самостоятельно.
Путь к финансовой стабильности
2018
Начало пути: учет расходов
Первый шаг был самым простым и одновременно сложным — начать записывать абсолютно все расходы. Мы использовали простую таблицу Excel, куда вносили каждую покупку. Через месяц картина стала очевидной: более 30% бюджета уходило на спонтанные покупки и еду вне дома.
30%
Спонтанные траты
0%
Накопления
2019
Погашение долгов
Мы применили метод снежного кома: составили список всех кредитов от меньшего к большему, и направили все свободные средства на погашение самого маленького долга. После его закрытия перешли к следующему, добавив освободившуюся сумму ежемесячного платежа. За год удалось закрыть два потребительских кредита из трех.
-40%
Снижение долговой нагрузки
5%
Начало накоплений
2020
Создание финансовой подушки
Пандемия показала важность финансовой подушки безопасности. Мы начали откладывать 10% от каждого дохода на отдельный счет, к которому не прикасались. Применили правило 50/30/20: 50% на обязательные расходы, 30% на желания, 20% на сбережения. К концу года накопили сумму, равную трехмесячным расходам семьи.
3x
Месячных расходов в подушке
20%
Доля накоплений от дохода
2021-2022
Инвестиции низкого риска
После создания подушки безопасности и погашения всех кредитов, кроме ипотеки, мы начали инвестировать. Выбрали консервативную стратегию: депозиты, облигации и небольшую долю в индексных фондах. Главный принцип — инвестировать только те деньги, которые не понадобятся в ближайшие 3-5 лет.
60%
Депозиты и облигации
40%
Индексные фонды
2023-2025
Автоматизация и оптимизация
Сейчас наша система работает практически автоматически: зарплаты поступают на общий счет, откуда автоматически распределяются на счета для разных целей. Мы регулярно пересматриваем бюджет, оптимизируем расходы и корректируем финансовые цели. Главное достижение — финансовая стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
6x
Месячных расходов в подушке
25%
Доля инвестиций от дохода
Мои правила бюджета
01
Сначала себе, потом всем остальным
Сначала себе, потом всем остальным
Откладывайте 10-20% от каждого дохода сразу после его получения, до оплаты счетов и других расходов. Это принцип "заплати сначала себе" (pay yourself first), который гарантирует, что вы всегда будете наращивать сбережения.
02
Автоматизируйте финансовые процессы
Автоматизируйте финансовые процессы
Настройте автоматические переводы для накоплений, инвестиций и оплаты счетов. Это снижает риск забыть сделать перевод или потратить деньги на другие цели. Автоматизация убирает эмоциональный фактор из управления деньгами.
03
Разделяйте счета по назначению
Разделяйте счета по назначению
Используйте отдельные счета для разных целей: текущие расходы, подушка безопасности, крупные покупки, инвестиции. Это помогает четко видеть прогресс по каждой цели и снижает соблазн потратить деньги, предназначенные для другой цели.
04
Регулярно пересматривайте бюджет
Регулярно пересматривайте бюджет
Каждые 3-6 месяцев анализируйте свои расходы и корректируйте бюджет. Проверяйте подписки, страховки, тарифы на услуги — часто можно найти способы оптимизации. Бюджет должен адаптироваться к изменениям в жизни и экономике.
05
Планируйте крупные расходы заранее
Планируйте крупные расходы заранее
Создавайте отдельные фонды для предсказуемых крупных расходов: отпуск, ремонт, замена техники. Разделите стоимость на количество месяцев до покупки и откладывайте эту сумму ежемесячно. Это позволяет избежать кредитов и финансового стресса.
06
Обсуждайте финансы в семье
Обсуждайте финансы в семье
Проводите регулярные "финансовые свидания" с партнером для обсуждения бюджета, целей и прогресса. Вовлекайте детей в финансовые разговоры соответственно их возрасту. Открытое обсуждение денег снижает конфликты и помогает двигаться к общим целям.
Инструменты и подходы
Метод конвертов
Преимущества:
- Наглядность расходов
- Строгие лимиты по категориям
- Подходит для начинающих
Ограничения:
- Сложно использовать с безналичными платежами
- Требует регулярного обновления
Правило 50/30/20
Преимущества:
- Простота внедрения
- Баланс между нуждами и желаниями
- Гарантированные накопления
Ограничения:
- Не учитывает индивидуальную ситуацию
- Сложно применять при низком доходе
Метод Kakebo
Преимущества:
- Осознанность расходов
- Рефлексия и анализ привычек
- Психологический подход
Ограничения:
- Требует времени на ведение
- Субъективная оценка необходимости
Zero-based бюджет
Преимущества:
- Максимальный контроль
- Учет каждого тенге
- Идеален для нерегулярного дохода
Ограничения:
- Трудоемкость планирования
- Сложно адаптировать к изменениям